Erstelle deine Projektion

Gestalte die Annahmen.

Erkunde die Details hinter deinem Anlageweg.

Gib deine Sparrate ein – sieh, was daraus wird.

Dein Ziel

Berechnen ?

Zielwert ?

€/Monat

Wertbasis ?

Steuerbasis ?

Entnahmerate am Ziel ?

%/Jahr

Der Rechner ermittelt das Portfolio und die monatliche Sparrate für diese erste Entnahme. Er versucht nicht, das Portfolio bis zu einem gewählten Enddatum aufzubrauchen.

Deine Bestände ?

Künftige Käufe und Auszahlungen ?

Startvermögen ?

€

Steuerlicher Einstandswert ?

€

Aktuelles Alter ?

Jahre

Aus – der Ruhestand beginnt jetzt. Dein Startvermögen bleibt investiert.

Monatlicher Sparplan ?

€/Monat

Jährliche Erhöhung ?

%/Jahr

Startmonat des Plans ?

Sparphase ?

Jahre

Monat

Sparphasen ?

Für ein Einkommensziel optional. Aktiviere die Phase nur, um zu sehen, wie sich Portfolio und prozentuale Auszahlung nach der ersten Entnahme entwickeln könnten.

Aus – der Plan endet mit dem Sparen.

Jahre im Ruhestand ?

Jahre

Rendite im Ruhestand ?

Rendite im Ruhestand

%/Jahr

Entnahmestrategie

Entnahmerate ?

%/Jahr

Wird in einen entsprechenden monatlichen Prozentsatz des aktuellen Guthabens umgerechnet. Das Einkommen folgt dem Markt und kann nach Verlusten stark fallen.

Entnahmestrategie des Ziels 4,0 %/Jahr Unter „Dein Ziel“ festgelegt. Die Auszahlung bleibt ein Prozentsatz des aktuellen Portfolios und kann daher steigen oder fallen.

Portfolioentnahme ?

€/Monat

Jährliche Änderung der Entnahme ?

%/Jahr

Renteneinkommen ?

€/Monat

Jährliche Änderung der Rente ?

%/Jahr

Anfängliches monatliches Gesamteinkommen 2.000 €/Monat Portfolioentnahme + Rente

Entnahmephasen ?

Gleichmäßige Verzinsung nach deiner Annahme – nützlich zum Vergleichen, keine Marktprognose.

Während der Sparphase

Spiele eine beobachtete Renditereihenfolge über die gesamte Sparphase ab.

Erwartete Jahresrendite nach laufenden Produktkosten ?

%/Jahr

Volatilität ?

%/Jahr

Index / Anlage ?

Ein US-Aktienindex, gewählt, weil seine Historie hier die längste ist – lang genug, um einen 30-Jahres-Plan nachzuspielen, ohne für den Rest eine Rendite anzunehmen. Seine Monatswerte mitteln die täglichen Schlusskurse eines Monats, statt den letzten zu nehmen, was die höchsten und tiefsten Punkte etwas abmildert.

Historischer Zeitraum ?

Nutzt das neueste passende historische Zeitfenster.

Beginnt – Endet –

Die Fensterlänge entspricht immer deiner Sparphase. Verschiebe den gesamten Zeitraum, ohne seine Länge zu ändern.

Chartvergleich ?

Bestes und schlechtestes Ergebnis sind die beobachteten Resultate deines Sparplans, keine Wahrscheinlichkeitsgrenzen.

Nach der letzten Beobachtung

Die meisten Pläne laufen länger als die Kurshistorie dahinter. Diese Monate werden projiziert, nicht abgespielt.

Ansparphase fortschreiben mit ?

Fortschreibungsrendite

%/Jahr

–

Nach dem Ende der Sparphase

Nach dem historischen Verlauf braucht der Ruhestand eine eigene Renditeannahme.

Rendite im Ruhestand ?

Eigene Rendite im Ruhestand

%/Jahr

–

Nach dem beobachteten Verlauf ist dies eine gleichmäßige Projektion für den Ruhestand. Nutze Monte Carlo, um das Reihenfolgerisiko im Ruhestand zu untersuchen.

Backtest vs. Monte Carlo: Ein Backtest spielt beobachtete Renditen in ihrer ursprünglichen Reihenfolge nach. Monte Carlo erzeugt aus angenommener Rendite und Volatilität viele künstliche Renditefolgen und zeigt anschließend Perzentilbereiche.

Marktphasen ?

Teste das Reihenfolgerisiko im Stressfall und behalte den gleichmäßigen Plan als Baseline.

Inflation ?

%/Jahr

Kapitalertragsteuer ?

Nur ein vereinfachter Vergleich: Auf beim Verkauf realisierte Gewinne werden 27,5 Prozent nach dem gleitenden Durchschnittspreis angewandt. Die österreichische Fondsbesteuerung, gemeldete Ausschüttungen und ausschüttungsgleiche Erträge sowie der tatsächliche KESt-Abzug der depotführenden Stelle werden nicht modelliert.

Erweiterte Steuerdetails

Kirchensteuer ?

9 % in den meisten Bundesländern, 8 % in Bayern und Baden-Württemberg.

Jährlicher Sparerpauschbetrag ?

€

1.000 alleinstehend · 2.000 gemeinsam veranlagt. Wird jedes Jahr zurückgesetzt; nicht genutzte Beträge verfallen.

Vorabpauschale ?

Basiszins, der jedes Jahr im Januar veröffentlicht wird. Für 2026 beträgt er 3,20 Prozent; 2021 und 2022 war er negativ, daher fiel keine Vorabpauschale an. Über 30 Jahre ist der angenommene künftige Basiszins wichtiger als ein einzelner bereits veröffentlichter Wert.

Welche Gewinne eine Entnahme realisiert ?

Verkauft zuerst die ältesten Anteile, wie es das deutsche Recht vorsieht. Sie enthalten die größten Gewinne, daher werden frühe Entnahmen stärker und spätere leichter besteuert.

Anzeigewährung

Ändert nur die Bezeichnung; Beträge werden nicht umgerechnet, und es bleibt bei dem deutschen Steuermodell, das du oben gewählt hast.

Vollständiger Anlagesimulator

Deine Projektion

Deine eigenen Annahmen

Vermögen im Zeitverlauf

So lässt sich das Ergebnis einordnen

Details zum Plan

Monatlicher Cashflow

Anlageertrag im Vergleich zur Einzahlung ?