Wissen

Verstehe die Entscheidung hinter der Zahl

Die Ideen hinter diesen Zahlen: wie viel ein Portfolio auszahlen kann, in welcher Reihenfolge Renditen eintreffen und welche deutschen Regeln eine Projektion anwenden muss. Zu jedem Ratgeber steht ein durchgerechnetes Beispiel daneben, und der zugehörige Rechner ist einen Klick entfernt.

Alles auf einen Blick 17

Finanzielle Freiheit

Deutsche Regeln

Risiko verstehen

Entscheidungen vergleichen

Einen gesetzlichen Betrag berechnen

Was sagen die Regeln, dass ich bekomme – oder was sie nehmen?

Deutsches Recht, für die Fälle, die jede Seite als unterstützt nennt. Ein nicht unterstützter Fall wird abgelehnt statt genähert, und maßgeblich bleibt die zuständige Stelle.

Deutsche Regeln · Jeder Schritt, durchgerechnet Wie entsteht meine Lohnabrechnung eigentlich? Die vollständige Brutto-Netto-Rechnung, Schritt für Schritt, mit der Vorschrift hinter jedem Schritt. Öffnen Deutsche Regeln · Elterngeld Basiselterngeld oder ElterngeldPlus – was sollten wir nehmen? Dein eigenes Gehalt unter beiden Regelwerken, und die Lücke dazwischen. Öffnen

Ein Szenario durchrechnen

Was könnte dieser Plan in den kommenden Jahren erreichen?

Hochrechnungen unter Annahmen, die du wählst, und die Historie, die die Märkte tatsächlich geliefert haben. Beides ist keine Prognose.

Finanzielle Freiheit · Einkommensziel Welches Portfolio trägt eine erste Entnahme von 2.000 € im Monat? Rechne ein Ziel für die erste Auszahlung in ein Portfolioziel um und prüfe dann, ob es trägt. Öffnen Finanzielle Freiheit · Entnahmerate Wie verändert sich die Vier-Prozent-Regel nach deutschen Steuern? Sieh die Regel, ihre Annahmen und den geschätzten verfügbaren Betrag. Öffnen Risiko verstehen · Ungünstiges Timing Könnten frühe Marktverluste meinen Ruhestand gefährden? Verschiebe denselben Crash innerhalb eines Ruhestands, um das Timingrisiko zu isolieren. Öffnen Risiko verstehen · Historische Bandbreiten Wie groß waren frühere Drawdowns und rollierende Renditen? Untersuche eine EUR-bereinigte Reihe mit Datumsangaben und ausschließlich unterstützten Zeiträumen. Öffnen Entscheidungen vergleichen · Tagesgeld und Inflation Was sind 50.000 € unverzinstes Guthaben in 20 Jahren wert? Sieh die Kaufkraft unter einer ausdrücklichen Inflationsannahme und ergänze dann deinen tatsächlichen Zins und deine Steuer. Öffnen

Einen Begriff verstehen

Was ist das, und was ändert es?

Erklärungen, geprüft anhand der verlinkten Quelle. Sie beschreiben, wie etwas funktioniert; sie bewerten weder ein Produkt noch deine Situation.

Risiko verstehen · Methodik Was berücksichtigen diese Projektionen – und was nicht? Prüfe die Formeln, das Rechenbeispiel und die Grenzen hinter jedem Ergebnis. Öffnen Entscheidungen vergleichen · Indexabdeckung Was steckt im S&P 500, MSCI World und FTSE All-World? Vergleiche Regionen und Unternehmensgrößen, bevor du vergangene Renditen vergleichst. Öffnen Deutsche Regeln · Riester Wie funktioniert die Riester-Rente eigentlich? Die Zulagen, die Beitragsgarantie und die Besteuerung der Auszahlung. Öffnen Deutsche Regeln · Rürup Wie funktioniert die Rürup-Basisrente? Ein hoher Steuerabzug, im Tausch gegen den Verzicht auf den Zugriff. Öffnen Deutsche Regeln · Betriebsrente Wie funktioniert Entgeltumwandlung in eine Betriebsrente? Wovon sie beim Einzahlen befreit ist und womit sie beim Auszahlen belastet wird. Öffnen Entscheidungen vergleichen · Schulden gegen Wachstum Ist schnelleres Tilgen besser als Anlegen? Warum die beiden Sätze nicht gleich viel wert sind, selbst bei gleicher Zahl. Öffnen Deutsche Regeln · Rentenformel Wie wird die gesetzliche Rente eigentlich berechnet? Entgeltpunkte, Rentenwert, Rentenanspruch und ein lebenslanger Abschlag oder Zuschlag durch den Rentenbeginn. Öffnen Finanzielle Freiheit · FIRE-Varianten Wie unterscheiden sich FIRE, Coast FIRE und Barista FIRE? Verstehe, welchen Teil der Ausgaben- oder Sparaufgabe die einzelnen Begriffe verändern. Öffnen Finanzielle Freiheit · Eine Rate wählen Welche Entnahmerate ist sinnvoll? Vergleiche den Zielkonflikt zwischen Einkommen und Risiko, statt eine Rate als sicher zu betrachten. Öffnen Entscheidungen vergleichen · 70/30-Portfolio Was verändert ein 70/30-Portfolio aus World und Emerging Markets? Sieh die bewusste Schwellenländergewichtung und wie Rebalancing funktioniert. Öffnen