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Durchgerechnetes Beispiel

Wie viel monatlich sparen für 2.000 € Entnahme im Ruhestand?

Auf dreißig Sparjahre folgen dreißig Entnahmejahre. Das Ziel ist eine erste inflationsbereinigte Entnahme von 2.000 € nach geschätzter Steuer. Spätere Entnahmen bleiben ein Prozentsatz des aktuellen Portfolios und können daher steigen oder fallen.

Die Antwort

Nötige monatliche Sparrate

1.268 € / Monat

30 Jahre lang, damit die erste Entnahme inflationsbereinigt 2.000 € im Monat beträgt.

Portfolio zu Entnahmebeginn · inflationsbereinigt · vor einem vollständigen Verkauf
710.857 €
Erste verfügbare Portfolioentnahme · inflationsbereinigt · nach geschätzter Steuer
2.000 € / Monat
Portfolio im 10. Perzentil nach 30 Jahren · inflationsbereinigt · vor einem vollständigen Verkauf
142.117 €
Erhaltenes Einkommen über 30 Jahre im 10. Perzentil · inflationsbereinigt
243.099 €
Angenommene Jahresrendite
7 %
Angenommene Inflation
2,5 %
Angenommener Steuersatz
18,4625 %

Steuergrundlage: 18,4625 % auf realisierte Gewinne – die deutschen 26,375 % abzüglich der 30 Prozent Teilfreistellung, die ein Aktienfonds erhält. Der Standardsatz gilt für einzelne Aktien und Anleihen; ein Fonds mit mindestens 51 Prozent Aktienanteil erhält die Freistellung. Der jährliche Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € ist ebenfalls berücksichtigt.

Stressgrundlage: Perzentil 10 von 1.000 simulierten Pfaden mit derselben angenommenen Durchschnittsrendite von 7 % und einer jährlichen Volatilität von 15 %.

Diesen Plan öffnen und die Annahmen ändern

Öffnet sich mit diesen Zahlen, bereit zum Ändern. Nichts, was du dort eingibst, wird gespeichert.

Warum das Einkommensziel inflationsbereinigt steht

Ein Ruhestandseinkommen ist nur gegenüber den Preisen aussagekräftig, die man zahlen wird. 2.000 € in dreißig Jahren kaufen spürbar weniger als 2.000 € heute, deshalb löst diese Seite die schwierigere Fassung der Frage: die Sparrate, die inflationsbereinigte 2.000 € erreicht. Darum fällt der nötige Betrag höher aus als bei anderen Rechnern.

Warum hier eine Prozentrate verwendet wird

Das Ziel übersetzt die erste Entnahme von 2.000 € in das Portfolio, das bei einer Jahresrate von 4 % nötig ist. Es verspricht nicht für jeden späteren Monat feste 2.000 €: Prozentuale Entnahmen passen sich dem Kontostand an und können nach Verlusten sinken.

Was die Ruhestandsdauer verändert

Die dreißig Ruhestandsjahre verändern die berechnete Sparrate nicht. Sie verlängern die Projektion, damit du die Entwicklung von Portfolio und prozentualer Auszahlung prüfen kannst; ohne Ruhestandsphase endet sie bei der ersten verfügbaren Entnahme.

Was diese Seite nicht ist

Sie ist eine Veranschaulichung unter genannten Annahmen, keine Beratung und keine Prognose. Die Rendite ist eine Annahme, der man widersprechen kann, die Steuer ist eine Schätzung für einen häufigen deutschen Fall, und keine Seite dieser Website weiß etwas über deine Lage. „So funktioniert es“ zeigt die Rechenwege und die vollständige Liste dessen, was das Modell auslässt.

So funktioniert es

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