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Durchgerechnetes Beispiel

Eine erste Entnahme von 2.000 € im Monat mit 60

Fünfunddreißig Sparjahre ab 25, danach dreißig Entnahmejahre von 60 bis 90. Das Ziel ist eine erste inflationsbereinigte Entnahme von 2.000 € im Monat; spätere prozentuale Auszahlungen folgen dem Portfolio.

Die Antwort

Nötige monatliche Sparrate

989 € / Monat

Jeden Monat von 25 bis 60, beginnend bei null und ohne spätere Erhöhung.

Portfolio zu Entnahmebeginn · inflationsbereinigt · vor einem vollständigen Verkauf
717.241 €
Erste verfügbare Portfolioentnahme · inflationsbereinigt · nach geschätzter Steuer
2.000 € / Monat
Portfolio im 10. Perzentil nach 30 Jahren · inflationsbereinigt · vor einem vollständigen Verkauf
143.053 €
Angenommene Jahresrendite
7 %
Angenommene Inflation
2,5 %
Angenommener Steuersatz
18,4625 %

Steuergrundlage: 18,4625 % auf realisierte Gewinne – die deutschen 26,375 % abzüglich der 30 Prozent Teilfreistellung, die ein Aktienfonds erhält. Der Standardsatz gilt für einzelne Aktien und Anleihen; ein Fonds mit mindestens 51 Prozent Aktienanteil erhält die Freistellung. Der jährliche Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € ist ebenfalls berücksichtigt.

Stressgrundlage: Perzentil 10 von 1.000 simulierten Pfaden mit derselben angenommenen Durchschnittsrendite von 7 % und einer jährlichen Volatilität von 15 %.

Diesen Plan öffnen und die Annahmen ändern

Öffnet sich mit diesen Zahlen, bereit zum Ändern. Nichts, was du dort eingibst, wird gespeichert.

Der Sparzeitraum verändert diese Zahl

Mit 60 statt mit 67 in Rente zu gehen entfernt sieben Beitragsjahre, sodass dieselbe erste Entnahme von 2.000 € eine höhere monatliche Sparrate erfordert. Mit 40 statt mit 25 zu beginnen wirkt noch stärker, weil die entfallenen Jahre am längsten hätten wachsen können. Das gewählte Ruhestandsende verändert die Projektion, nicht die mit 60 nötige Sparrate.

Woran das Ziel gemessen wird

Die 2.000 € sind die erste verfügbare Portfolioentnahme nach geschätzter Steuer, inflationsbereinigt. Der Rechner wendet die gewählte Prozentrate auf das Portfolio mit 60 an; er leert dieses Portfolio nicht absichtlich bis zum Alter von 90.

Was die Ruhestandsprojektion ergänzt

Die optionale Ruhestandsphase behält die 4-%-Strategie bei und zeigt, wie sich Kontostand und spätere Auszahlungen entwickeln könnten. Sie ist ein zu prüfender Verlauf und keine zusätzliche Bedingung für die berechnete Sparrate.

Was diese Seite nicht ist

Sie ist eine Veranschaulichung unter genannten Annahmen, keine Beratung und keine Prognose. Die Rendite ist eine Annahme, der man widersprechen kann, die Steuer ist eine Schätzung für einen häufigen deutschen Fall, und keine Seite dieser Website weiß etwas über deine Lage. „So funktioniert es“ zeigt die Rechenwege und die vollständige Liste dessen, was das Modell auslässt.

So funktioniert es

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